En partenariat avec CA Indosuez Wealth (Asset Management) et CACEIS Bank, Luxembourg Branch, la Fondation Grameen Crédit Agricole a lancé en septembre 2018 le FIR (Finance Inclusive en milieu Rural) un compartiment du Fonds Grameen Crédit Agricole, le premier fonds de microfinance du groupe Crédit Agricole.

2018, lancement du FIR et premières levées de fonds

Depuis plus de 10 ans, la Fondation Grameen Crédit Agricole promeut l’inclusion financière et l’entrepreneuriat en soutenant des institutions de microfinance et des entreprises à impact social. Afin de renforcer son action et démultiplier son impact, la Fondation, en partenariat avec CA Indosuez Wealth (Asset Management) et CACEIS Bank, Luxembourg Branch, a lancé le Compartiment pour la Finance Inclusive en milieu Rural (FIR) qui permettra aux entités du Groupe de financer des institutions de microfinance en milieu rural en Afrique, en Asie et en Europe.

Les deux premières levées de fonds du FIR clôturées en 2018 ont vu la participation de quinze Caisses Régionales (Alsace-Vosges, Centre-est, Centre-France, Champagne-Bourgogne, Charente-Périgord, Franche-Comté, Ille-et-Vilaine, Languedoc, Loire-Haute Loire, Martinique-Guyane, Normandie-Seine, Provence Côte-d’Azur, Réunion, Savoie et Sud Rhône Alpes), ainsi que celles d’Amundi et de Crédit Agricole Assurance pour un montant de proche de 8 millions d’euros.

2019, troisième levée de fonds et nouvelles perspectives

Avec la dernière levée de fonds clôturée le 28 juin 2019, cinq nouvelles Caisses régionales (Alpes Provence, Brie Picardie, Finistère, Centre-Ouest et Touraine Poitou) ont souscrit au FIR pour un montant de 1,6 millions d’euros.

Doté de ces ressources, le FIR va développer ses investissements sous forme de prêts à des institutions de microfinance opérant notamment en Afrique Subsaharienne et en Asie du Sud et du Sud-Est. Dans le cadre de son mandat de conseiller du Fonds, la Fondation identifie des institutions de microfinance, procède à une due diligence sur le terrain et, une fois ces travaux d’instruction faits et validés par le Comité d’investissement de CA Indosuez Wealth (Asset Management), s’occupe également du processus de suivi.

Les prêts ont vocation à refinancer les crédits faits aux populations traditionnellement exclues du secteur bancaire vivant en milieu rural, qui constituent la principale clientèle des institutions de microfinance ciblées.

Lancé par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A. en juin 2018, Banquier solidaire est un programme de volontariat de compétences ouvert à tous les collaborateurs du groupe Crédit Agricole en faveur d’institutions de microfinance ou d’entreprises à impact soutenues par la Fondation. Pour célébrer sa première année, le programme a été mis à l’honneur lors de la Rencontre N°4 du Cercle des Amis, organisée le 9 juillet sur le Campus de Crédit Agricole à Montrouge.

Banquier solidaire : bilan de la première année

La rencontre a été riche d’échanges, débutant par l’intervention de Jean-Marie Sander, Président de la Fondation, et celle d’Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur RSE de Crédit Agricole S.A. Rappelant l’historique de la Fondation et les enjeux divers auxquels celle-ci est confrontée, tous deux ont souligné l’importance d’apporter un soutien technique aux partenaires de la Fondation avec de dispositifs comme Banquier solidaire.

Carolina Herrera, Directrice Communication et Partenariats de la Fondation, a ensuite présenté le cadrage du programme Banquier solidaire. Avec des missions de terrain d’une à deux semaines, les collaborateurs du groupe Crédit Agricole accompagnent les partenaires de la Fondation pour répondre aux besoins d’appui technique exprimés par les organisations bénéficiaires. Depuis le début du programme, 12 missions ont été lancées : une belle réussite qui démontre l’engagement fort des collaborateurs et du Groupe.

Les prochains Banquiers solidaires

Pour en témoigner, Violette Cubier et Celine Hyon-Naudin, chargées d’investissement à la Fondation, ont présenté aux côtés de deux Banquiers solidaires les prochaines missions. Sarah Belbachir de Crédit Agricole SA et Caman Kamougue de Crédit Agricole CIB sont les deux Banquiers solidaires qui, appuyés par les entités du Groupe, partiront cet été au Maroc et en Haïti respectivement appuyer Al Karama, institution de microfinance et Palmis Enèji, entreprise à impact social. Ils ont présenté les objectifs des missions et ont mis en avant leur envie de contribuer à un projet à fort impact social ainsi que l’enrichissement personnel et professionnel comme les motivations principales pour devenir Banquiers solidaires.

La rencontre s’est achevée sur une présentation du Plan stratégique 2019-2022 de la Fondation par Hélène Keraudren-Baube, Directrice Administrative et financière, qui a rappelé nos trois piliers stratégiques : renforcer l’expertise en microfinance, développer la résilience des économies rurales et promouvoir la finance à impact au sein du Groupe.

Dans le cadre d’un schéma de coopération, la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit du Maroc soutiennent des institutions de microfinance marocaines qui offrent des services financiers à des populations traditionnellement exclues du système bancaire classique.

Un partenariat innovant pour soutenir la microfinance

La Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit du Maroc s’engagent en faveur du secteur de la microfinance au Maroc. Ils mettent en place un schéma d’intervention qui permet à Crédit du Maroc de financer l’institution de microfinance en monnaie locale avec la garantie de la Fondation, qui s’occupe également du processus de suivi.

Créée en 2008 par les dirigeants de Crédit Agricole et le Prix Nobel de la Paix 2016, le Pr. Yunus, la Fondation Grameen Crédit Agricole finance et soutient plus de 75 institutions de microfinance et entreprises sociales en Afrique, en Asie et en Europe avec plus de 80 millions € d’encours. Crédit du Maroc appuie le développement économique du pays en finançant des clients particuliers et des entreprises depuis 1929.

Avec ce partenariat, Crédit du Maroc renforce son action en tant que banque engagée pour une finance inclusive. “Le partenariat avec la Fondation Grameen Crédit Agricole va nous permettre d’approcher au mieux l’écosystème de la très petite entreprise et des activités génératrices de revenus, ce qui représente la moitié des sociétés immatriculées au registre central du commerce au Maroc. Il marque aussi l’engagement citoyen de Crédit du Maroc en tant qu’entreprise socialement responsable en participant à l’inclusion financière”, déclare Baldoméro Valverde, Président du Directoire du Crédit du Maroc.

Pour la Fondation, c’est une belle opportunité de démultiplier son impact en intervenant pour la première fois au Maroc. « Dix ans après la création de la Fondation, nous bâtissons une nouvelle histoire avec le groupe Crédit Agricole. Aux côtés du Crédit du Maroc, nous accompagnerons des institutions marocaines pour promouvoir l’entrepreneuriat social, l’inclusion financière et le développement agricole. C’est un engagement commun, infatigable, pour avancer ensemble vers une économie mieux partagée », affirme Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur de la RSE de Crédit Agricole S.A.

Al Karama, la première institution financée

La Fondation a approuvé une garantie d’un montant de 1,1 million €, sur un prêt de 10,4 millions MAD accordé par Crédit du Maroc à la Fondation Al Karama pour la Microfinance.

Cette institution, qui accorde des prêts pour le développement d’activités professionnelles, sert plus de 27 000 emprunteurs actifs, principalement des femmes (57% des clients) et gère un portefeuille de plus de 10 millions €. Elle a des opérations dans tout le pays grâce à un réseau de 84 agences et 314 employés.

En coopération avec Crédit du Maroc, Al Karama bénéficiera également d’une assistance technique pour améliorer ses systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB-FT) dans le cadre du programme de volontariat de compétences « Banquier solidaire ». Ce dispositif, ouvert à tous les collaborateurs du groupe Crédit Agricole, a été lancé en 2018 par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A. pour soutenir via des missions d’assistance technique les organisations financées par la Fondation (//gca-foundation.org/banquier-solidaire).

Par Chloé Chevrand & Evelyne Offroy, Fondation Grameen Crédit Agricole

Après une mission Banquier solidaire en faveur de la Laiterie du Berger, Jonathan Michaud est aujourd’hui Directeur de Kossam SDE, un projet porté par la Laiterie qui vise à structurer la filière lait au Nord du Sénégal. Coup de projecteur sur nos échanges avec cet ingénieur agronome issu de Crédit Agricole Franche-Comté, qui a été détaché pour 2 ans afin de soutenir le développement de ce projet à fort impact social.

Structurer la filière lait au Sénégal

Etre des moteurs du développement territorial du bassin laitier de Richard Toll au Nord du Sénégal : c’est l’ambition partagée de la Laiterie du Berger et de sa filiale Kossam SDE. Dès sa création en 2005, la Laiterie du Berger s’est affirmée comme une entreprise sociale pionnière dans le pays.

Aujourd’hui, La Laiterie est devenue le second acteur du marché sénégalais des yaourts et la principale entreprise nationale de transformation du lait local. Elle travaille avec la Coopérative des éleveurs de Dagana qui regroupe 800 éleveurs Peuls, emploie 300 salariés et produit chaque année 6000 tonnes de yaourt. Début 2019, afin de consolider l’activité et la filière laitière, la Laiterie du Berger et la Coopérative des éleveurs de Dagana ont cofondé l’entreprise sociale Kossam – Société de Développement de l’Elevage (Kossam SDE).

Kossam SDE vise à structurer et renforcer la filière laitière en fournissant de services de proximité (aliments du bétail, fourrages,…) et de la formation et du conseil aux éleveurs locaux. L’entreprise développe un modèle de « mini-fermes » actuellement en phase pilote (15 unités en fonctionnement) et ambitionne la mise en place de 100 mini-fermes à horizon 2022 (plus d’information sur le projet ici).

Les jeunes, acteurs du développement

Au coeur de ce plan de développement, la jeunesse occupe une place importante. Dans un contexte où l’emploi des jeunes est un vrai défi au Sénégal, Kossam met en place un dispositif ambitieux pour accompagner les jeunes dans une trajectoire de professionnalisation en production laitière.

Ainsi, les formations offertes aux éleveurs sont également ouvertes à leurs familles. En effet, les éleveurs de la Laiterie sont principalement des familles, ou plutôt des organisations familiales, constituées d’un ‘responsable de bidon’, homme ou femme, derrière lequel travaille toute une structure familiale. « Il y une vraie volonté des éleveurs formés par Kossam d’impliquer et de responsabiliser leurs enfants dans le travail de la ferme, Kossam SDE a prévu d’intensifier les formations et l’accompagnement des éleveurs et les jeunes locaux, sur les aspects techniques et la gestion économique de la ferme et de la famille », affirme le Directeur général de Kossam SDE, Jonathan Michaud, ingénieur agronome de Crédit Agricole Franche Comté, détaché pour 2 ans pour développer le projet.

Par ailleurs, les jeunes ne sont pas uniquement impliqués pour le métier d’éleveur, mais dans d’autres maillons de la filière laitière. De nombreux jeunes sont élus en tant que responsables des pôles laitiers (qui sont des sections locales de la coopérative). Alors que ces postes étaient jadis réservés à des responsables senior, aujourd’hui l’implication des jeunes dans des fonctions de responsabilités agricoles et locales est une des bases du modèle de la filière en structuration.

Enfin, l’emploi des jeunes est favorisé au niveau de la collecte du lait. Kossam SDE a ainsi permis la création du métier de « collecteur », exercé aujourd’hui par des jeunes locaux. Jonathan Michaud affirme que le développement de la collecte du lait et la génération de revenus croissants par l’activité laitière contribuent grandement à la stabilisation des populations jeunes du bassin laitier de Richard Toll. En outre, le projet a permis un changement d’image de l’industrie laitière vis-à-vis de jeunes : la production laitière est devenue pour les populations locales une activité valorisante, rémunératrice et attractive pour les nouvelles générations.

Avec l’augmentation de la productivité des exploitations, la création de nouveaux métiers autour de l’élevage va devenir primordiale (par exemple la création de métiers de conseillers en élevage, technicien d’élevage). Comme le souligne Jonathan Michaud, c’est la suite logique du mouvement déjà engagé par la Laiterie du Berger depuis plus de 10 ans autour de la professionnalisation laitière, qui demande de l’accompagnement, de l’encadrement, des structures et donc crée de l’emploi par et autour de la production laitière.

Avec Kossam le mouvement se renforce, en s’appuyant sur les formations, l’entrepreneuriat et l’implication des jeunes, porteurs d’innovations et acteurs clés du développement au Sénégal.