© Philippe Lissac

Truelift a reconnu la performance en faveur des pauvres d’AMK Microfinance Institution Plc, partenaire de la Fondation Grameen Crédit Agricole au Cambodge, au Leader Milestone. Cela porte à 33 le nombre de prestataires de services financiers reconnus le long du parcours Truelift Pro-Poor Pathway et à sept le nombre reconnu au Leader Milestone, le plus avancé des quatre jalons. Le point commun de toutes les institutions récompensées est leur engagement à répondre aux besoins des personnes vivant dans la pauvreté. Leur degré d’adhésion aux trois principes en faveur des pauvres montre à quel point ces institutions ont progressé sur la voie d’une gestion totalement dédiée à l’aide des pauvres.

AMK a démarrée en tant qiue programme de Concern Worldwide dans les années 1990 avant de devenir une institution de microfinance à part entière en 2004. L’institution propose des prêts de groupe (banque villageoise) et individuels, des services d’épargne, de transferts d’argent, de la microassurance santé, des services de paiement et de paie, des services de change et de transferts de fonds internationaux. Elle emploie plus de 2 700 personnes dans 150 bureaux et travaille avec plus de 3 700 agents indépendants à travers le pays. AMK compte plus de 840 000 clients pour avec un portefeuille de prêts de plus de 247 millions de dollars et des dépôts de plus de 146 millions de dollars, ce qui en fait l’une des principales institutions de microfinance au Cambodge.

Depuis plus de 15 ans, AMK n’a cessé de se développer en se concentrant sur le développement de ses produits et services financiers et en investissant dans de nouvelles technologies afin de répondre à la demande des clients. Dans le même temps, AMK est resté fidèle à ses objectifs sociaux, en particulier la réduction de la pauvreté, comme en témoignent les résultats de l’évaluation Truelift réalisée en novembre 2018 par M-CRIL. Grâce à l’offre de services de microfinance appropriés et viables au cours des 15 dernières années, AMK a aidé ses clients et leurs familles, en particulier ceux qui vivent dans des régions reculées, à réaliser des changements positifs importants.

En partenariat avec CA Indosuez Wealth (Asset Management) et CACEIS Bank, Luxembourg Branch, la Fondation Grameen Crédit Agricole a lancé un fonds d’investissement à impact social permettant aux entités et Caisses Régionales du groupe Crédit Agricole d’investir dans le financement des institutions de microfinance en milieu rural.

La Fondation renforce ainsi son soutien aux institutions qui interviennent dans les pays émergents au profit des populations traditionnellement exclues du secteur bancaire et plus spécialement au profit des femmes, qui constituent l’essentiel de la clientèle de ces institutions. Le bénéfice est double : un objectif de rentabilité positive et un impact en termes de financements d’activités génératrices de revenus. Deux prêts à des institutions de microfinance en Afrique subsaharienne ont été octroyés grâce aux fonds levés. Un rapport de suivi trimestriel sera adressé aux investisseurs. Ce fonds bénéficiera prochainement du Label Luxflag (promotion du financement d’investissements durables et responsables).

Cette première opération de ce type, lancée par le Groupe Crédit Agricole, est un beau succès !

Les Caisses Régionales et les entités de Crédit Agricole SA ont pour la première fois l’opportunité d’intégrer un dispositif dédié exclusivement à des investissements en microfinance à l’international et structuré au sein du groupe Crédit Agricole. La première levée de fonds, clôturée le 28 septembre 2018, a confirmé la participation de 13 Caisses Régionales (Alsace-Vosges, Centre-est, Centre-France, Champagne-Bourgogne, Franche-Comté, Ille-et-Vilaine, Languedoc, Loire-Haute Loire, Martinique-Guyane, Normandie-Seine, Réunion, Savoie et Sud Rhône Alpes) –ce qui représente déjà 1/3 des Caisses Régionales– et d’Amundi pour un montant de proche de 6 millions d’euros.

La seconde levée de fonds, clôturé le 31 décembre, a confirmé la participation de deux Caisses Régionales (Charente-Périgord et Provence Côte d’Azur) ainsi que celle de Crédit Agricole Assurances pour un montant total proche de 8 millions d’euros.

La Fondation Grameen Crédit Agricole – 10 ans de soutien à la microfinance et à l’entrepreneuriat social

La Fondation Grameen Crédit Agricole a été créée en 2008 par le Crédit Agricole et la Fondation Grameen du Professeur Yunus, prix Nobel de la Paix. Intervenant dans 33 pays, dont près de la moitié sont les plus pauvres du monde, la Fondation est un opérateur engagé dans la lutte contre la pauvreté et la promotion de l’inclusion financière. En 10 ans, la Fondation a octroyé plus de 215 millions d’euros de financements. Aux côtés du groupe Crédit Agricole, la Fondation développe de nouveaux instruments visant à accroître sa capacité de financement et à renforcer son impact.

La Fondation est fière de travailler aux côtés des entités de Crédit Agricole SA et des Caisses Régionales du Groupe pour renforcer son action en faveur de l’inclusion financière et du financement des économies rurales.

Pour plus d’information :
pascal.webanck@credit-agricole-sa.fr
carolina.herrera@credit-agricole-sa.fr

De nos jours, près d’un milliard de personnes n’a pas accès à des sources améliorées d’eau potable. L’Afrique Subsaharienne est l’une des régions les plus concernées : entre 25 et 50% de sa population n’ont pas encore accès à une eau provenant d’un point d’eau amélioré, et entre 75 et 100% n’ont pas d’accès à un branchement domestique.

Créée en 2014, OSHUN déploie une solution innovante de service de l’eau en milieu rural. Autour d’un modèle économique original associant l’entrepreneuriat local, OSHUN apporte un service d’eau de qualité dans des kiosques à eau, à un prix correspondant au consentement à payer, en apportant des garanties sanitaires optimales. Cette activité, qui est appelée à se développer dans plusieurs pays africains, a démarré dans les zones rurales du Sénégal.

Pour la première fois, le comité de projets de la Fondation Grameen Crédit Agricole a approuvé un financement de 200 000 € en obligations pour couvrir les investissements et le fonds de roulement de l’entreprise OSHUN, un nouveau partenaire dont le siège social se trouve en France. Ce projet est co-financé avec la Caisse Régionale Alpes Provence dont l’un des clients, la Société du Canal de Provence, est partie prenante du projet. La Caisse Régionale a bénéficié de l’expertise de la Fondation dans le secteur de l’eau et de sa connaissance du tissu économique local.

Pour plus d’informations sur les partenaires de la Fondation, cliquez ici.

     Par Hélène Sananikone, Fondation Grameen Crédit Agricole

© Philippe Lissac

« Social » et « business », deux termes qui ont longtemps été considérés antinomiques et qui continuent de l’être pour beaucoup. Pourtant, il existe des modèles économiques qui structurellement se fixent comme objectif de concilier sur un même plan impact social et développement économique. Au début des années 2000, le professeur Yunus a posé les fondements d’un modèle présentant ces caractéristiques : le « social business » que l’on peut traduire par le terme générique « entreprise sociale ». Comme toute entreprise classique, elle cherche à atteindre la profitabilité financière mais elle doit, dans le même temps, répondre à son objectif d’utilité sociale qui est intégrée au cœur de sa gouvernance et de son fonctionnement.

Afficher un profil de rentabilité lorsque l’on se préoccupe de l’impact social n’est pas une équation simple car cet objectif entraîne des coûts supplémentaires pour l’entreprise. Le point mort est nécessairement plus long à atteindre, mécaniquement, le besoin en fonds propres est souvent plus important mais l’équation est loin d’être impossible.

En effet, lorsque les dirigeants sont animés par la profonde détermination de créer des externalités positives au moyen de la création de valeur de leur entreprise, ils trouvent des moyens pour générer de l’impact social et pérenniser leur action. De plus en plus recherché, ce modèle alliant impact et profitabilité s’impose de plus en plus comme un modèle d’avenir. A la Fondation, nous voyons de plus en plus d’entreprises qui cherchent à servir des clients à faibles revenus (Base of Pyramid, BoP) en jouant sur l’effet volume mais aussi en mutualisant les couts sur une gamme étendue de produits. Dans ces cas, l’objectif social s’avère être un levier de création de richesses. Une success story qui illustre ce propos : la Laiterie du Berger, entreprise sociale sénégalaise dont la Fondation Grameen Crédit Agricole est actionnaire.

La Laiterie du Berger, une aventure entrepreneuriale

La Laiterie du Berger est une histoire de famille et d’amis sénégalais qui ont cru dans la possibilité de structurer une filière de production de lait au Sénégal. Le projet, à l’origine, fut donc celui de proposer un modèle économique aux éleveurs Peuls pour leur permettre d’augmenter leurs revenus et, donc, leur niveau de vie grâce à un modèle de production, de collecte et de valorisation du lait sénégalais.

Lorsque ce projet fut élaboré, beaucoup pensèrent qu’il était impossible : l’utilisation du lait frais sénégalais dans la fabrication des produits laitiers est un peu comme construire une oasis dans le désert : très cher et peu compétitif vis-à-vis des concurrents qui utilisent uniquement du lait en poudre importé directement de grandes nations productrices.

Face à ces difficultés, les porteurs du projet ont cherché à s’associer à des partenaires industriels et financiers à long terme puis à bâtir ensemble un modèle de chaine de valorisation du lait. La Laiterie du Berger a ainsi développé un modèle hybride en conjuguant mise en valeur du lait produit localement et utilisation du lait en poudre pour faire baisser le cout de production industrielle. L’entreprise a par ailleurs développé une marque ombrelle « Dolima » couvrant une gamme de produits laitiers à un prix abordable destinée à des populations aux revenus variés mais toutes soucieuses de consommer des produits laitiers. L’entreprise a récemment accompagné sa croissance autour du slogan « Bon pour moi, bon pour mon pays », ce qui a permis à la marque « Dolima » de devenir une référence nationale

Après 12 ans d’activité, la Laiterie du Berger propose une gamme élargie de produits laitiers bien segmentée et a désormais atteint le point d’équilibre économique. L’usine fonctionne à plein régime et de nouveaux investissements sont envisagés pour suivre la demande en produits Dolima.

Grâce à la ténacité de son fondateur et de ses co-actionnaires, l’entreprise a toujours été vigilante quant à sa mission sociale tout en faisant face à de longues années de mise en place de son propre modèle économique. C’est grâce à la maitrise de la chaine de valeur agricole, de « la fourche à la fourchette » ou « de l’éleveur au consommateur » que ce projet a pu non seulement voir le jour mais surtout atteindre son point d’équilibre. 10 ans ont été nécessaires pour cela.

Un avenir à partager entre la Franche-Comté et le Sénégal

Désormais un deuxième chapitre va s’ouvrir grâce à l’entrée d’un nouvel actionnaire : Crédit Agricole Franche Comté. Suite à une mission « Banquier solidaire » en juin 2018, la Caisse régionale a accepté de détacher un ingénieur agronome pendant deux ans pour rejoindre KOSAM 2, un projet dont l’ambition est de structurer une filière lait. Les problématiques territoriales du Nord du Sénégal sont en réalité proches de l’histoire vécue en Franche-Comté lors de la création de l’appellation d’Origine Contrôlée du Comté (AOC) et la valorisation de la production du lait d’élevage. L’objectif est de pérenniser le revenu des éleveurs en renforçant leur capacité de production et en assurant ainsi à la Laiterie du Berger l’approvisionnement nécessaire au développement de sa gamme spécifique.

L’histoire de la Laiterie du Berger nous montre que, bien que complexe, le mariage entre rentabilité et impact social est possible. A la Fondation Grameen Crédit Agricole, nous y sommes convaincus et continuerons, aux côtés de nos partenaires, à promouvoir cette vision d’avenir de l’entreprise et de la Finance durable.

© Philippe Lissac

En 2018, la Fondation a poursuivi ses investissements en Afrique subsaharienne avec notamment deux nouveaux investissements en République Démocratique du Congo.

Elle a ainsi financé avec un prêt équivalent à 698 000 euros Baobab RDC, une institution de microfinance créée en 2012 par OXUS et rachetée par le groupe Baobab (anciennement Microcred) en 2017. Baobab RDC a pour mission de servir les personnes exclues du système financier classique et d’améliorer leurs conditions de vie en leur proposant une gamme de produits variée, simple et accessible. L’institution offre des prêts aussi bien de groupe qu’individuels. A ce jour l’institution compte 7 847 clients dont 50,7% de femmes.

La Fondation a également financé pour la première fois VisionFund DRC a qui elle a accordé un prêt équivalent à 900 000 euros. VisionFund DRC propose une large sélection de prêts, de programmes d’épargne, de microassurance et autres services. Dans les zones rurales du pays, où l’accès au crédit est difficile, ces produits financiers améliorent considérablement la vie de nombreuses personnes. A ce jour l’institution compte plus de 16 800 clients dont 67 % de femmes. 63,3 % des clients de VisionFund DRC sont en zone rurale.

Pour plus d’informations sur nos partenaires, cliquez ici.

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Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole SA est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.