Le développement économique passe par le soutien aux activités entrepreneuriales féminines. Leur autonomie de revenus est un facteur clé pour réduire les inégalités liées au genre dans le monde.

Avec 77 % de femmes servies parmi les clients actifs de ses institutions partenaires, contre moins de 50 % pour la moyenne du secteur, la Fondation Grameen Crédit Agricole fait figure d’acteur engagé. C’est un choix revendiqué depuis sa création. Elle le poursuit aujourd’hui : environ un tiers des institutions de son portefeuille cible spécifiquement les femmes.

Zhanna B. Zhakupova, Directrice générale d’Asian Credit Fund, organisation de microfinance soutenue par la Fondation au Kazakhstan, déclare : “Nous savons que les femmes réinvestissent plus de 90% de leur revenu dans la famille et dans l’éducation des enfants. Ainsi, plus les femmes se lanceront dans des activités économiques, même les plus petites, plus les familles du Kazakhstan pourront atteindre un niveau de vie digne. Cette réalité est au cœur d’ACF. Depuis 1997, nous avons soutenu plus de 100 000 femmes en leur ouvrant l’accès au crédit et à des formations pour démarrer et développer leur propre entreprise.”

Découvrez en plus ici : Rapport-Annuel-2017

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Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole SA est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.

Par Flora Helard & Mathilde Thonon, In venture

Depuis 10 ans, la Fondation Grameen Credit Agricole encourage le développement d’initiatives locales de microfinance et d’entreprises sociales dans les plus de 30 pays en développement dans lesquels elle est implantée. Nous avons interviewé Philippe Guichandut qui nous a parlé des engagements et des résultats des actions de la Fondation.

Socialement respon­sables, la Fondation Grameen Crédit Agricole a été créé en 2008 sous l’impulsion conjointe des dirigeants du Crédit Agricole et du Professeur Muhammad Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la banque de microcrédit Grameen (voir son interview ici). La Fondation encourage le développement d’initiatives locales de microfinance et d’entreprises sociales dans les 32 pays en développement dans lesquels elle est implantée. En 2017, 49 millions d’euros ont été octroyés à des institutions de microfinance partenaires et des entreprises sociales.

Nous avons interviewé Philippe Guichandut, Directeur du Développement et de l’Assistance Technique, qui nous a parlé des engagements et des résultats des actions de la Fondation.

1. Le partenariat entre le Crédit Agricole et la Grameen va fêter ses 10 ans. D’après l’expérience de la Fondation, peut-on confirmer l’affirmation du Professeur Yunus que les pauvres sont solvables?

En effet, nous nous sommes rendu compte que les bénéficiaires des institutions de microfinance remboursaient généralement bien leurs crédits, à des taux de remboursement meilleurs que ceux des banques traditionnelles pour ce type de clients. Il faut toutefois nuancer la définition de “pauvres”. Pour toucher les populations les plus pauvres, la microfinance ne suffit pas. Il est nécessaire de fournir des services complémentaires non-financiers et un accompagnement personnalisé, afin que les clients ne se retrouvent pas dans des situations de surendettement. Les IMFs qui visent les populations les plus pauvres proposent ainsi d’abord des sessions d’information ainsi que de l’aide individuelle, puis le crédit intervient dans un deuxième temps lorsque la personne est plus prête et mieux armée pour faire développer son activité économique. Donc je dirais que oui, sous certaines conditions, les pauvres sont solvables. Cependant, je ne crois pas que toute personne est un entrepreneur potentiel, beaucoup des emprunteurs en microfinance sont dans des logiques de survie, notamment parmi les plus pauvres.. Il faut sélectionner avec attention des individus qui sauront utiliser le crédit à bon escient, pour de pas empirer leur situation.

2. Pourquoi pensez-vous que les banques ont un rôle prépondérant à jouer dans la résolution de problèmes sociaux et environnementaux?

Les banques ont certainement un rôle à jouer, au même titre que les ONGs, l’Etat et les entreprises. Il est important qu’elles intègrent une dimension sociale dans leurs activités et évoluent vers un fonctionnement plus inclusif et responsable, afin de pas laisser à l’écart une partie de la population. Le problème social ne peut cependant pas être entièrement sous la responsabilité des banques, nous avons besoin d’un véritable changement de paradigme au niveau de l’opinion publique. Si la microfinance a émergé, c’est pour pallier à un défaut du marché qui ne répondait pas aux besoins de toute la population, notamment dans les zones rurales et auprès des populations exclues des systèmes bancaires traditionnels. Malheureusement, je pense que la microfinance a encore de beaux jours devant elle.

3. Comme la Grameen, vous ciblez particulièrement les femmes pour vos activités de microfinance. Constatez-vous des différences dans l’emploi du crédit selon le genre?

Bien sûr, nous savons que les femmes vont plus facilement réinvestir les bénéfices liés à leurs activités dans le cadre familial, notamment la scolarisation des enfants, la nourriture, l’habitat, la santé… Cela ne veut pas dire que les hommes ne le font pas mais on constate généralement que la conscience familiale est plus présente chez les femmes, ce qui permet d’atteindre un plus grand nombre de personne avec la microfinance et participer à l’amélioration des conditions de vie des personnes ciblées.

4. Est-ce possible de mesurer concrètement l’impact de la microfinance sur le bien-être des communautés? Quels indicateurs utilisez-vous et pensez-vous qu’il faille universaliser la mesure d’impact?

La mesure de l’impact est quelque chose de très complexe, et pour cette raison la microfinance a beaucoup été critiquée. Nous sommes confrontés à un problème de méthodologie, il y a différentes écoles concernant la mesure de l’impact. Or, selon la méthodologie adoptée, on peut trouver des résultats très différents. Nous avons donc choisis de mesurer la performance sociale de nos projets, en travaillant avec l’outil de notation SPI4-ALINUS, développé par CERISE pour la due diligence et le monitoring des investisseurs sociaux. Je pense qu’il serait trop complexe et risqué d’universaliser la mesure d’impact car il faut tenir compte des spécificités locales (religion, culture, enclavement, niveau de développement…), et celles-ci varient énormément d’une région à l’autre.

5. Pensez-vous que les modèles des IMF que vous soutenez sont exportables en France, ou est-ce que la microfinance est réservée aux pays en développement?

Absolument, la microfinance se développe en France et en Europe. Elle n’est pas réservé aux pays en développement. Ce sont des marchés différents, des coûts différents mais de nombreuses personnes voulant développer une activité économique et ne pouvant pas obtenir de prêt d’une banque traditionnelle se tournent aujourd’hui vers cette solution. Le Réseau Européen de la Microfinance (REM) regroupe les institutions intervenants en Europe et cherche à améliorer les cadres législatifs européens et des Etats membres.

6. Avec ce partenariat entre le Crédit Agricole et la Grameen, vous semblez réaffirmer votre volonté d’inclusion des territoires ruraux. Quel est votre agenda pour aller encore plus loin dans l’inclusion sociale des zones rurales et enclavées?

Il y a énormément de choses à faire pour renforcer l’inclusion des ruraux, et notamment des agriculteurs. Il y a très peu d’institutions de microfinance qui se spécialisent dans ce secteur car il est très risqué et dépend fortement des aléas climatiques. La microfinance est généralement urbaine ou péri-urbaine, et lorsqu’elle est rurale, elle est rarement agricole. C’est un vrai enjeu pour nous de comprendre et de financer les chaînes de valeur agricoles. L’expérience du Crédit Agricole dans ce domaine en France est très utile pour nous. 77% de nos bénéficiaires sont issus des zones rurales, et entre 20 et 30% travaillent dans l’agriculture.

7. La Fondation investit également dans des entreprises sociales. Quels sont vos critères de sélection pour celles que vous financez? Investissez-vous dans des early-stage social business ou bien à un stade déjà plus avancé?

Nous n’investissons pas dans des startups mais plutôt dans des entreprises sociales déjà développées, pas forcément économiquement pérennes mais qui possède un réel potentiel de développement. Pour nous, le plus important est que la mission principale de l’entreprises soit véritablement sociale. Nous faisons signer une charte sociale aux entrepreneurs et actionnaires pour s’assurer que l’impact social soit bien le moteur du développement de leur entreprise. Dans un second temps, nous étudions leur business plan, le capital requis, la pertinence sur le marché et les indicateurs sociaux. Nous accordons également une importance particulière à la personnalité des entrepreneurs car ce sont eux qui vont faire en sorte que l’entreprise fonctionne ou pas, et la confiance est la base de tout partenariat.

8. Dans vos activités de plaidoyer, sentez-vous qu’il y ait encore beaucoup de travail à faire pour réconcilier le monde de la finance et celui de l’aide social et de la protection de l’environnement auprès de l’opinion publique ?

J’ai eu un long parcours dans le monde associatif avant de rejoindre la Fondation Grameen Crédit Agricole. Il existe une vraie différence culturelle mais l’opposition traditionnelle entre ces secteurs découle surtout d’une méconnaissance mutuelle et de beaucoup de préjugés. Le privé et le social n’ont jamais été aussi proches, de plus en plus d’initiatives en commun se développent et le privé a acquis un vraie conscience des enjeux sociaux et environnementaux. C’est aussi une question de génération, les jeunes aujourd’hui ont une sensibilité différente et nous n’en sommes qu’au début de ce rapprochement.

9. En tant qu’épargnants du Crédit Agricole, que peut-on faire au niveau individuel pour participer au mouvement de la finance inclusive?

Il existe de nombreuses opportunités pour participer à ce mouvement de manière individuelle, mais la plupart des gens ne sont pas au courant. Un gros travail de sensibilisation est nécessaire pour donner accès à ces informations. Vous pouvez souscrire à des produits labélisés Finansol, investir dans des entreprises sociales, acheter des biens ou services fournis par des entreprises de l’ESS. Si vous travaillez dans une grande entreprise, vous pouvez choisir d’utiliser l’épargne salariale. Allez aussi voir votre banque pour vous renseigner sur vos possibilités.

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Source

//www.in-venture.org/fondation-grameen-credit-agricole-1

La deuxième rencontre du Cercle des Amis de la Fondation, première de l’année 2018, a eu lieu le 26 juin, et a rassemblé des collaborateurs du groupe Crédit Agricole et de la Fondation.

Cet évènement a été l’occasion d’échanger autour de l’action de la Fondation et de ses projets avec le Groupe. La rencontre s’est déroulée autour de trois présentations qui ont porté sur l’activité de la Fondation en 2017, le programme « Banquier solidaire by CA », et les schémas de coopération avec les entités du Groupe à l’international.

Eric Campos, Délégué général de la Fondation, a ouvert l’évènement avec une brève présentation de la Fondation et du Rapport intégré 2017. Avec 49,3 millions en financements octroyés en 2017 et 69 institutions de microfinance et social business accompagnés dans plus d’une trentaine de pays, la Fondation a affiché un bon bilan et réaffirmé son positionnement comme un acteur engagé pour une économie mieux partagée.

Ensuite, la rencontre s’est tournée vers les synergies entre la Fondation et le groupe Crédit Agricole. Carolina Herrera, Directrice Communication & Relations Investisseurs et Partenaires, a présenté le Programme de volontariat de compétences « Banquier Solidaire by CA », récemment établi entre la Fondation et Crédit Agricole SA. Cette initiative unique dans l’histoire du Groupe et de la Fondation vise à renforcer le soutien de la Fondation aux institutions de microfinance et entreprises sociales et de valoriser les compétences des collaborateurs du groupe Crédit Agricole.

C’est le cas de Jonathan Michaud, ingénieur agronome de Crédit Agricole Franche-Comté, venu partager l’expérience de sa mission à la Laiterie du Berger au Sénégal, entreprise sociale dont la Fondation et la Caisse Régionale sont actionnaires.

Lors de cette rencontre du Cercle des Amis, Hélène Sananikone, Equity Investment Manager de la Fondation, et Jonathan Michaud ont présenté la Laiterie du Berger qui promeut le développement de la filière laitière dans le Nord du Sénégal à partir d’un mode de production coopératif.

Au-delà de l’engagement sociétal de Crédit Agricole Franche-Comté, ce sont les ressemblances entre le business model de la Laiterie du Berger et le paradigme de développement de la région Franche-Comté qui ont motivé le soutien de la Caisse Régionale envers ce projet. L’aboutissement de cette mission se traduit par l’élaboration d’ un plan d’action détaillé et approuvé par le Conseil d’administration de la Laiterie. L’objectif de ce plan est d’ améliorer la productivité de cette entreprise sociale et d’assurer la pérennité de son business model.

La dernière partie de cette rencontre du Cercle des Amis de la Fondation a porté sur les coopérations entre la Fondation et le Groupe à l’international. Caroline Brandt et Violette Cubier, Chargées d’investissement à la Fondation ont présenté les schémas de coopération mis en place en Egypte et en cours de négociation en Inde, en Serbie et au Maroc. Ces partenariats favoriseront le financement des institutions de microfinance locales, permettant à la Fondation de démultiplier son action et aux entités du Groupe de se positionner en financeur de l’économie sociale et solidaire.

La rencontre a fini avec l’invitation au prochain rendez-vous du Cercle des Amis le 2 octobre sur le Campus de Crédit Agricole Montrouge. Plus d’actualités seront à suivre sur les engagements de la Fondation et du Groupe en faveur de la finance inclusive et le développement des économies rurales partout dans le monde.

Par Killian Grippon & Chloé Liquard, Fondation Grameen Crédit Agricole

Le 8 juin, la Fondation Grameen Crédit Agricole a accueilli partenaires et entités du groupe Crédit Agricole pour présenter les métiers de la Fondation et discuter de ses actions pour une économie mieux partagée.

La journée a été forte en échanges et enseignements, avec les présentations de l’équipe et les interventions de Jean-Marie Sander, Président de la Fondation, Jean-Michel Severino, Administrateur de la Fondation et Sébastien Duquet, Directeur d’OXUS, réseau d’institutions de microfinance soutenu par la Fondation.

La journée portes ouvertes a permis de réaffirmer la volonté d’exigence, d’engagement et de partage de la Fondation en faveur d’une finance inclusive. Participer à cette journée nous a permis une immersion complète dans le monde de la Fondation dès les premiers jours de notre stage.

Le monde de la finance secoué par des défis globaux

Changement climatique, sécurité, migration… Le monde de la finance est influencé par une collection complexe d’attributs interdépendants. Le changement climatique continuera de métamorphoser la politique, la sécurité et le contexte socio-économique. L’accès aux ressources se complique, exacerbant les tensions, les inégalités et les conflits. Le nombre de réfugiés accroît : l’Organisation internationale pour les migrations (OIM) prévoit qu’il y aura 200 millions de réfugiés d’ici 2050[1]. La population mondiale est en pleine croissance : plusieurs études prévoient autour de 10 milliards de personnes sur Terre d’ici 2050[2]. Devant une telle croissance démographique, de nombreuses questions se posent sur les capacités à nourrir, loger et garantir l’insertion économique et sociale de ces milliards de personnes.

Face à cet inquiétant constat, que faire ? Il y a un besoin urgent de mobiliser des ressources, d’agir en partenariat, d’intégrer ces défis sociaux et environnementaux à l’économie d’aujourd’hui et de demain. Cette approche intégrée est au cœur de la finance inclusive et de l’action de la Fondation Grameen Crédit Agricole. En rejoignant l’équipe de la Fondation, nous avons découvert son approche partenariale, d’adaptabilité et de responsabilité pour mieux répondre aux besoins des populations marginalisées. Pour nous, c’est la finance du futur qui capte la diversité des défis présents et à venir et qui s’adapte à un monde qui change.

La Fondation, un acteur clé de la finance inclusive

Depuis sa création en 2008, la Fondation travaille en faveur du développement de la finance inclusive en soutenant des institutions de microfinance (IMF) et entreprises de type social business partout dans le monde. Le Président de la Fondation Jean-Marie Sander a ouvert la journée en confirmant cet engagement fort et commun pour une économie mieux partagée. Tout au long de la Journée, l’ensemble des équipes de la Fondation a présenté les métiers, les projets et les actions de la Fondation. En tant que nouveaux arrivants dans l’univers de la microfinance et du social business, à la fin de la journée nous avons partagé un même constat : le secteur est bien plus complexe que ce que l’on pourrait imaginer.

Par exemple, l’éventail d’outils de financement et services proposés et développés est très large et adapté aux besoins spécifiques des institutions de microfinance. La Facilité Africaine, initiative mise en place avec l’Agence Française de Développement (AFD), est un exemple de l’évolution de l’offre de la Fondation vers un accompagnement plus global en faveur des IMF. Aussi, après une première phase qui a permis d’accompagner 16 IMF rurales en Afrique Subsaharienne, la seconde phase du programme se réalisera entre 2017 et 2020 et permettra non seulement de financer mais aussi de fournir de l’assistance technique à plus d’une vingtaine d’institutions.

La Fondation a également renforcé ses liens avec les entités de Crédit Agricole. Aussi, des schémas de garantie avec les entités du Groupe à l’international en Egypte, Maroc, Serbie et Inde sont en cours de développement. Un financement long terme de 14 millions d’euros par Crédit Agricole Corporate Investment Bank va permettre à la Fondation de renforcer son action dans les années à venir. Crédit Agricole Indosuez Wealth (Asset Management) assurera la gestion des Fonds d’investissement dont la Fondation a un mandat de conseiller. Et pour nommer un denier partenariat, le programme de volontariat de compétences « Banquier solidaire » entre Crédit Agricole SA et la Fondation a été lancé juste une semaine avant la Journée Portes Ouvertes. Dans le cadre du programme, les collaborateurs du Groupe pourront partir en mission pour accompagner des IMF et entreprises sociales soutenues par la Fondation. C’est la première fois dans l’histoire du Crédit Agricole et de la Fondation qu’un tel partenariat est lancé.

Promouvoir la finance inclusive passe aussi par la prise de conscience quant aux défis imposés par le changement climatique dans le monde rural. Améliorer la capacité de résilience des producteurs ruraux est tout autant nécessaire que faciliter l’accès à des moyens de financement afin d’assurer la pérennité du secteur agricole. Cette approche est adoptée par la Fondation, non seulement via l’assistance technique, mais aussi par le biais de ses activités autour de la microassurance agricole. La Fondation a lancé un projet pilote de microassurance au Mali pour accompagner RMCR, une de ses IMF partenaires, à proposer une assurance contre le risque de sécheresse à ses emprunteurs. Le projet doit relever plusieurs défis, mais il continuera d’évoluer pour rendre le produit plus abordable et adapté.

L’échange avec Sébastien Duquet, Directeur d’OXUS, un réseau d’IMF intervenant dans des zones en situation de post-conflit, nous a permis de mieux percevoir les synergies entre l’inclusion financière et l’action humanitaire. L’accès à des services de microcrédits restent essentiels dans un contexte de relèvement économique. Néanmoins, des disparités en termes de performance sociale persistent, notamment en ce qui concerne les enjeux de genre et de ruralité, ce qui représente un défi majeur.

Perspectives : démultiplier l’impact et travailler en partenariat

Quelles conclusions avons-nous tiré de cette journée ? Avant tout, la Journée Portes Ouvertes nous a permis de mieux comprendre le rôle de la Fondation et la façon dont elle s’engage pour une économie plus inclusive et responsable. De même, plusieurs axes stratégiques se démarquent pour les années à venir : les partenariats, le soutien au monde agricole et l’approche responsable.

Premièrement, le travail de la Fondation suit très fortement une approche partenariale. Lutter contre la pauvreté est une responsabilité qui doit être partagée par des différents acteurs. La Fondation continuera à travailler avec des acteurs privés, publics et solidaires pour démultiplier son impact et étendre sa présence géographique. Le développement du monde agricole restera une priorité pour la Fondation, tant via le soutien de la microfinance en zones rurales que par l’appui à l’entrepreneuriat d’utilité sociale. Finalement, la Fondation continuera à promouvoir une démarche responsable dans l’ensemble de ses activités.

Pour conclure la journée, Jean-Michel Severino, Administrateur de la Fondation, a livré un discours puissant sur les enjeux de développement de l’Afrique. Insécurité alimentaire, croissance démographique galopante, déplacement des marchés, le continent africain devra faire face à plusieurs défis de taille et la Fondation et ses partenaires ont un grand rôle à jouer.

Cette Journée Portes Ouvertes a été la première d’une série d’évènements que la Fondation organisera tout au long de l’année. Ces « Rencontres pour une économie partagée » seront une plateforme d’échange et de partage d’expérience avec les partenaires de la Fondation et nous nous réjouissons d’en faire partie.

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Source

[1] //www.unhcr.org/4df9cc309.pdf
[2] //www.un.org/development/desa/fr/news/population/world-population-prospects-2017.html