L’agriculture familiale en Afrique constitue l’essentiel de la production agricole du continent. Elle est particulièrement impactée par le changement climatique. Les Institutions de Microfinance (IMF) en milieu rural doivent adapter leurs pratiques afin de mieux gérer leurs propres risques ainsi que ceux de leurs clients.

Face à cette problématique, la Fondation Grameen Crédit Agricole et YAPU, société Fintech sociale Allemande, souhaitent accompagner les IMF partenaires dans la digitalisation de leurs opérations et la mise à jour de leurs systèmes d’information qui intègre le risque climatique. En novembre 2017, la Fondation Grameen Crédit Agricole et YAPU ont signé un accord de coopération pour développer les services dans le domaine de la finance intelligente face au climat (« climate-smart-finance »). Cette approche vise à inclure les risques liés au changement climatique dans l’offre de produits et de services des institutions financières pour qu’elles puissent développer davantage des activités économiquement viables, résilientes face au changement climatique et contributrices de la préservation et de la restauration des écosystèmes. Deux projets seront lancés en 2018 dans le cadre de ce partenariat.

___________________________________________________________

Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole SA est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.

Crédit Agricole Assurances accompagne la Fondation Grameen Crédit Agricole dans une due diligence de CIF-VIE, une des principales sociétés d’assurance au Burkina Faso qui intéresse particulièrement la Fondation. Cette opération s’inscrit dans une double ambition pour la Fondation : renforcer sa présence dans le secteur de la micro-assurance et consolider ses liens avec les entités du Groupe Crédit Agricole.

CIF-VIE : une entreprise à fort potentiel

CIF-VIE démarre son activité en 2013 au Burkina Faso, avec le soutien du RCPB, le principal réseau coopératif de microfinance Burkinabé, et de ADA (ONG luxembourgeoise). Elle vise à améliorer la protection des assurés et bénéficiaires à travers une gamme complète de produits d’assurances vie, décès et capitalisation au Burkina Faso.

Aujourd’hui, la compagnie africaine pèse 6% du marché. Avec un résultat net positif depuis sa création, CIF-VIE franchit une nouvelle étape dans sa croissance avec une transformation stratégique, opérationnelle et financière. Son plan d’action : ouvrir son capital à de nouveaux actionnaires pour se conformer aux nouvelles exigences de Conférence interafricaine des marchés de l’assurance (CIMA) ; restructurer son organisation vers une meilleure efficacité et une meilleure gestion des risques ; et développer ses produits et étendre son réseau de distribution. Son objectif d’ici 2020 est d’être dans les 5 premières compagnies d’assurance du Burkina Faso.

La Fondation et CA-Assurances ensemble pour soutenir la micro-assurance

La Fondation Grameen Crédit Agricole soutient 70 institutions de microfinance et social business dans plus d’une trentaine de pays. Investisseur, financeur et accompagnateur, elle renforce sa contribution à la transition financière en soutenant le développement de la micro-assurance en Afrique.

En constatant le fort potentiel de CIF-VIE, la Fondation a réalisé aux côtés de CA-Assurances, une mission de due diligence pour mieux comprendre cette structure et évaluer la possibilité d’y investir. Pierre Casal Ribeiro, Expert micro-assurance à la Fondation, a conduit la mission de due diligence accompagné d’Eduardo Cardoso de Miranda, expert en assurance des emprunteurs au sein de CA-Assurances, avec le soutien d’El-Hadj Diop, Conseiller investissement, et Céline Hyon-Naudin, Chargée d’investissement social business de la Fondation.

Crédit Agricole Assurances, 1er groupe d’assurance en France et 1er bancassureur en Europe s’est engagé aux côtés de la Fondation dans une dynamique de responsabilité sociétale pour valoriser les compétences et les convictions de ses collaborateurs en faveur du bien commun.

Investir pour une économie mieux partagée est le moteur de cette collaboration.

Pour un accès plus équitable à la création de richesse, la Fondation Grameen Crédit Agricole en appelle à un capitalisme plus responsable porteur d’un nouveau ” contrat social”

Un constat pragmatique

Forte d’une expérience d’investisseur pionnier dans des entreprises de Social Business, et à l’appui d’un bilan chiffré, la Fondation Grameen Crédit Agricole constate que l’Entrepreneuriat social est, le plus souvent, rapidement bénéfique pour la société, mais qu’il met beaucoup plus de temps pour atteindre son seuil d’équilibre financier.

Le Social Business

Une entreprise de type « Social business » a pour objectif d’apporter une solution à une problématique sociétale, tout en cherchant à atteindre la profitabilité financière. Ce modèle d’entreprise est donc classique dans son aspect financier, mais très différente car l’utilité sociale est son but primordial. La profitabilité n’est qu’un moyen de l’atteindre durablement. Sa manière de créer de la valeur ne réside pas dans sa capacité à répondre à un besoin du marché, si possible avec un avantage compétitif, mais dans la poursuite de sa mission sociale, le projet d’utilité collective à l’origine de sa création.

Un Livre Blanc, sept propositions

Dans son Livre blanc, la Fondation Grameen Crédit Agricole formule sept propositions concrètes pour améliorer l’efficacité du social business. De l’identification des facteurs de succès à la structuration de la performance sociale des projets, la Fondation présente une approche économique singulière.

1. Créer le statut d’entreprise « à contrat d’utilité sociale »

Pour la Fondation Grameen Crédit Agricole, il ne peut exister d’entreprise sociale sans un acte contractuel qui engage les objectifs sociétaux des projets.

2. Valoriser l’utilité sociale pour l’intégrer au compte de résultat de l’entreprise sociale

La valorisation consisterait à identifier et à estimer les impacts sociaux et environnementaux de l’entreprise pour pouvoir les transcrire sous forme d’unités de compte.

3. Favoriser fiscalement l’évolution des associations en entreprises à contrat d’utilité social

Les social business ont besoin de recourir aux financements hybrides (montage dons/dettes) car les marges particulièrement faibles de leurs modèles économiques ne peuvent généralement pas couvrir les coûts d’investissement.

4. Créer des partenariats public-privé en zones rurales pour l’accès aux biens essentiels

Une entreprise sociale installée en milieu rural peut parfaitement se faire relais de l’action publique et se rendre éligible à un format adapté de PPP.

5. Diffuser des brevets low tech en open source

Les brevets low-tech en open source (libre de droits) sont une des clés du développement des économies modestes et de proximité dans les pays émergents.

6. Recourir à des montages financiers déconsolidant dans les chaînes de valeur agricoles

Développer une relation de confiance via la contractualisation renforce et structure la chaîne de valeur agricole.

7. S’appuyer sur des relais de proximité

La Fondation recommande de s’appuyer localement sur un investisseur membre au conseil d’administration. Sa présence facilitera les opérations et la gouvernance.

” Social et Business : deux mots que, d’apparence, tout oppose. Dans l’ancien paradigme économique où l’individualisme était triomphant et sa conséquence la précarisation, généralisée, ils résonnaient comme une contradiction, un paradoxe. Une lubie d’idéaliste. Et pourtant, leur rencontre, aussi singulière soit-elle, est une voie d’avenir pour repenser et redéfinir un capitalisme plus responsable et une économie volontairement inclusive. ” Eric Campos, délégué général de la Fondation Grameen Crédit Agricole.

Pour télécharger le Livre Blanc Social Business : Livre-blanc-Social-business-BD

La Fondation renforce ses liens avec ses partenaires institutionnels par le biais d’un nouvel accord signé en mars 2017 entre la Fondation Grameen Crédit Agricole et l’Agence Française de Développement (AFD) pour une période de 3 ans.

Un programme pour renforcer les institutions de microfinance

La « Facilité de décollage pour la microfinance agricole et rurale en Afrique », mise en place en partenariat avec l’Agence Française de Développement (AFD), a été renouvelée en mars 2017 et pour une période de 3 ans. La première phase du programme, réalisée entre 2013 et 2016, a permis de renforcer des institutions de microfinance (IMF) en Afrique et de les accompagner vers l’autosuffisance opérationnelle et la pérennité financière.

A fin décembre 2017, le programme comptait 18 partenaires dont 15 situés dans 6 pays prioritaires de l’AFD[1]. En 2017, sept nouveaux partenaires on rejoint le programme dont trois d’entre eux dans deux nouveaux pays d’intervention dans le cadre de la Facilité, la RDC et le Rwanda. Des contrats de prêts d’un montant de 6 033 000 euros ont été approuvés et 3 707 363 euros ont été décaissés.

Une deuxième phase pour démultiplier l’impact du projet

La seconde phase du programme se réalisera entre 2017-2020 et permettra de financer et de fournir de l’assistance technique à plus d’une vingtaine d’IMF. Le nouveau financement de l’AFD s’articule autour des 3 volets : un prêt de 6 millions d’euros pour développer l’activité de crédit de la Facilité ; une subvention de 2,2 millions d’euros pour contribuer aux lignes d’assistance technique ; et une garantie de portefeuille ARIZ pour couvrir 50 % de la production de crédits accordée aux IMF d’Afrique sub-saharienne.

Depuis la signature de la deuxième phase en mars 2017, 5 protocoles d’assistance technique ont déjà été signés et 28 missions d’assistance technique réalisées ou en cours. Les missions visent à consolider le profil de risque des institutions partenaires à travers différentes thématiques telles que l’élaboration d’un plan d’affaires, la gestion des risques et l’amélioration du système d’information. Les missions porteront également sur la mesure et la gestion de la performance sociale, le financement agricole et la microfinance verte.

[1] Bénin, Burkina Faso, Mali, RDC, Sénégal, Togo

Lors du 14e Forum annuel du microcrédit de l’UNIGLOBAL à Munich les 15 et 16 mars, Jurgen Hammer, Directeur Risques et performance sociale de la Fondation Gramen Crédit Agricole, a participé au panel : « Microfinance et Impact Investment : créer de la valeur et protéger le client ». Le panel comprenait des représentants d’Incofin, de BIO et de KfW.

Jurgen Hammer a présenté un panorama de la gestion de la performance sociale en finance inclusive, du développement et de l’application des normes universelles et de l’outil d’évaluation SPI4. Il a encouragé le secteur à appliquer les meilleures pratiques en finance responsable et inclusive et à mesurer la performance à travers ses normes universelles et à gérer activement les améliorations apportées. Sa présentation s’est conclue sur un exemple de mise en œuvre concrète par la Fondation Grameen Crédit Agricole qui, pour la deuxième année consécutive, a réalisé en 2017 une évaluation de la performance sociale du portefeuille de ses partenaires et une comparaison des groupes de référence pour une analyse qualitative approfondie.

___________________________________________________________

Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole SA est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.