La Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole Corporate and Investment Bank (Crédit Agricole CIB) s’associent pour accompagner et financer des institutions indiennes de microfinance qui soutiennent les projets des populations exclues du système bancaire classique. Au travers de ce partenariat, le groupe Crédit Agricole mobilise ses compétences pour la finance inclusive en Inde et engage une enveloppe de financements à hauteur de 12 millions d’euros.

Des prêts pour un montant global de 12 millions d’euros équivalents en monnaie locale pourront être accordés par Crédit Agricole CIB à des institutions de microfinance indiennes sous la garantie et le suivi de la Fondation Grameen Crédit Agricole. La Fondation s’occupera de l’origination et de l’instruction des dossiers de financements et de leur suivi. Les prêts octroyés aux institutions permettront de favoriser l’accès du plus grand nombre à des services financiers pour encourager le développement d’activités créatrices de revenus. Les populations rurales et les femmes entrepreneures en seront les principales bénéficiaires.

Au travers de ce partenariat, Crédit Agricole CIB se positionne comme un acteur engagé pour la finance inclusive en Inde. « La complémentarité des savoir-faire a joué ici de manière optimale, la Fondation apportant sa profonde compréhension des enjeux de la microfinance et les succursales indiennes de Crédit Agricole CIB leur connaissance éprouvée de la réglementation bancaire locale, complexe et évolutive » déclare Emmanuel Bouvier d’Yvoire, Senior Country Officer de Crédit Agricole CIB pour l’Inde. Présent en Inde depuis 1981, Crédit Agricole CIB est implanté à Bangalore, Chennai, Delhi, Mumbai et Pune.

« Aux côtés de Crédit Agricole CIB nous soutenons les institutions qui favorisent le développement des économies rurales en Inde. Cette coopération démontre l’engagement du Groupe à agir chaque jour dans l’intérêt de la société » affirme Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur de la RSE de Crédit Agricole S.A.. Pour la Fondation, c’est une grande opportunité de travailler en Inde où la microfinance est très développée mais où l’exclusion financière reste un défi à relever.

Le premier financement est l’octroi d’un prêt de 5 millions INR, garanti à hauteur de 100 % par la Fondation, à la société indienne Fusion Microfinance. Cette société offre des produits et services financiers à plus de 1 254 007 femmes, principalement en zones rurales (86 %), qui composent la totalité de sa clientèle. L’institution a un portefeuille de 237 millions d’euros. Elle est présente dans 17 Etats indiens, avec un réseau de 440 agences et 3 695 employés.

Depuis 2010, Convergences publie chaque année un Baromètre de la Microfinance qui retrace les principales tendances du secteur au niveau international tout en donnant de la visibilité aux initiatives de microfinance à fort impact social et en promouvant les bonnes pratiques. Cette année, la Fondation Grameen Crédit Agricole est partenaire du Baromètre de la Microfinance dont la 10ème édition sera lancée lors du Forum Mondial Convergences qui se déroulera les 5 & 6 septembre prochains au Palais Brongniart à Paris.

Avec pour thème « Quelles rentabilités pour la Microfinance », le 9e Baromètre de la Microfinance présente les chiffres clé du secteur et explore le sujet de la rentabilité du secteur sous ses multiples facettes. La microfinance doit-elle être rentable ? Si oui le peut-elle l’être en restant socialement responsable ? Peut-elle rester fidèle à ses aspirations de permettre, par l’inclusion financière, la sortie de la pauvreté de près de 2 milliards de personnes n’ayant aucun accès aux services bancaires ? Comment conjuguer performance sociale et rentabilité financière pour servir au mieux les bénéficiaires ?

Des institutions de microfinance aux investisseurs, le Baromètre confronte différents points de vue et met en exergue la très forte interdépendance entre performance sociale et performance économique. Au travers d’études de cas, d’analyses d’experts et d’entretiens entre investisseurs, cette édition propose un état des lieux de la rentabilité de la microfinance, et apporte des enseignements sur le double rendement –social et financier – de la microfinance.

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En partenariat avec CA Indosuez Wealth (Asset Management) et CACEIS Bank, Luxembourg Branch, la Fondation Grameen Crédit Agricole a lancé en septembre 2018 le FIR (Finance Inclusive en milieu Rural) un compartiment du Fonds Grameen Crédit Agricole, le premier fonds de microfinance du groupe Crédit Agricole.

2018, lancement du FIR et premières levées de fonds

Depuis plus de 10 ans, la Fondation Grameen Crédit Agricole promeut l’inclusion financière et l’entrepreneuriat en soutenant des institutions de microfinance et des entreprises à impact social. Afin de renforcer son action et démultiplier son impact, la Fondation, en partenariat avec CA Indosuez Wealth (Asset Management) et CACEIS Bank, Luxembourg Branch, a lancé le Compartiment pour la Finance Inclusive en milieu Rural (FIR) qui permettra aux entités du Groupe de financer des institutions de microfinance en milieu rural en Afrique, en Asie et en Europe.

Les deux premières levées de fonds du FIR clôturées en 2018 ont vu la participation de quinze Caisses Régionales (Alsace-Vosges, Centre-est, Centre-France, Champagne-Bourgogne, Charente-Périgord, Franche-Comté, Ille-et-Vilaine, Languedoc, Loire-Haute Loire, Martinique-Guyane, Normandie-Seine, Provence Côte-d’Azur, Réunion, Savoie et Sud Rhône Alpes), ainsi que celles d’Amundi et de Crédit Agricole Assurance pour un montant de proche de 8 millions d’euros.

2019, troisième levée de fonds et nouvelles perspectives

Avec la dernière levée de fonds clôturée le 28 juin 2019, cinq nouvelles Caisses régionales (Alpes Provence, Brie Picardie, Finistère, Centre-Ouest et Touraine Poitou) ont souscrit au FIR pour un montant de 1,6 millions d’euros.

Doté de ces ressources, le FIR va développer ses investissements sous forme de prêts à des institutions de microfinance opérant notamment en Afrique Subsaharienne et en Asie du Sud et du Sud-Est. Dans le cadre de son mandat de conseiller du Fonds, la Fondation identifie des institutions de microfinance, procède à une due diligence sur le terrain et, une fois ces travaux d’instruction faits et validés par le Comité d’investissement de CA Indosuez Wealth (Asset Management), s’occupe également du processus de suivi.

Les prêts ont vocation à refinancer les crédits faits aux populations traditionnellement exclues du secteur bancaire vivant en milieu rural, qui constituent la principale clientèle des institutions de microfinance ciblées.

Lancé par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A. en juin 2018, Banquier solidaire est un programme de volontariat de compétences ouvert à tous les collaborateurs du groupe Crédit Agricole en faveur d’institutions de microfinance ou d’entreprises à impact soutenues par la Fondation. Pour célébrer sa première année, le programme a été mis à l’honneur lors de la Rencontre N°4 du Cercle des Amis, organisée le 9 juillet sur le Campus de Crédit Agricole à Montrouge.

Banquier solidaire : bilan de la première année

La rencontre a été riche d’échanges, débutant par l’intervention de Jean-Marie Sander, Président de la Fondation, et celle d’Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur RSE de Crédit Agricole S.A. Rappelant l’historique de la Fondation et les enjeux divers auxquels celle-ci est confrontée, tous deux ont souligné l’importance d’apporter un soutien technique aux partenaires de la Fondation avec de dispositifs comme Banquier solidaire.

Carolina Herrera, Directrice Communication et Partenariats de la Fondation, a ensuite présenté le cadrage du programme Banquier solidaire. Avec des missions de terrain d’une à deux semaines, les collaborateurs du groupe Crédit Agricole accompagnent les partenaires de la Fondation pour répondre aux besoins d’appui technique exprimés par les organisations bénéficiaires. Depuis le début du programme, 12 missions ont été lancées : une belle réussite qui démontre l’engagement fort des collaborateurs et du Groupe.

Les prochains Banquiers solidaires

Pour en témoigner, Violette Cubier et Celine Hyon-Naudin, chargées d’investissement à la Fondation, ont présenté aux côtés de deux Banquiers solidaires les prochaines missions. Sarah Belbachir de Crédit Agricole SA et Caman Kamougue de Crédit Agricole CIB sont les deux Banquiers solidaires qui, appuyés par les entités du Groupe, partiront cet été au Maroc et en Haïti respectivement appuyer Al Karama, institution de microfinance et Palmis Enèji, entreprise à impact social. Ils ont présenté les objectifs des missions et ont mis en avant leur envie de contribuer à un projet à fort impact social ainsi que l’enrichissement personnel et professionnel comme les motivations principales pour devenir Banquiers solidaires.

La rencontre s’est achevée sur une présentation du Plan stratégique 2019-2022 de la Fondation par Hélène Keraudren-Baube, Directrice Administrative et financière, qui a rappelé nos trois piliers stratégiques : renforcer l’expertise en microfinance, développer la résilience des économies rurales et promouvoir la finance à impact au sein du Groupe.

Dans le cadre d’un schéma de coopération, la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit du Maroc soutiennent des institutions de microfinance marocaines qui offrent des services financiers à des populations traditionnellement exclues du système bancaire classique.

Un partenariat innovant pour soutenir la microfinance

La Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit du Maroc s’engagent en faveur du secteur de la microfinance au Maroc. Ils mettent en place un schéma d’intervention qui permet à Crédit du Maroc de financer l’institution de microfinance en monnaie locale avec la garantie de la Fondation, qui s’occupe également du processus de suivi.

Créée en 2008 par les dirigeants de Crédit Agricole et le Prix Nobel de la Paix 2016, le Pr. Yunus, la Fondation Grameen Crédit Agricole finance et soutient plus de 75 institutions de microfinance et entreprises sociales en Afrique, en Asie et en Europe avec plus de 80 millions € d’encours. Crédit du Maroc appuie le développement économique du pays en finançant des clients particuliers et des entreprises depuis 1929.

Avec ce partenariat, Crédit du Maroc renforce son action en tant que banque engagée pour une finance inclusive. “Le partenariat avec la Fondation Grameen Crédit Agricole va nous permettre d’approcher au mieux l’écosystème de la très petite entreprise et des activités génératrices de revenus, ce qui représente la moitié des sociétés immatriculées au registre central du commerce au Maroc. Il marque aussi l’engagement citoyen de Crédit du Maroc en tant qu’entreprise socialement responsable en participant à l’inclusion financière”, déclare Baldoméro Valverde, Président du Directoire du Crédit du Maroc.

Pour la Fondation, c’est une belle opportunité de démultiplier son impact en intervenant pour la première fois au Maroc. « Dix ans après la création de la Fondation, nous bâtissons une nouvelle histoire avec le groupe Crédit Agricole. Aux côtés du Crédit du Maroc, nous accompagnerons des institutions marocaines pour promouvoir l’entrepreneuriat social, l’inclusion financière et le développement agricole. C’est un engagement commun, infatigable, pour avancer ensemble vers une économie mieux partagée », affirme Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur de la RSE de Crédit Agricole S.A.

Al Karama, la première institution financée

La Fondation a approuvé une garantie d’un montant de 1,1 million €, sur un prêt de 10,4 millions MAD accordé par Crédit du Maroc à la Fondation Al Karama pour la Microfinance.

Cette institution, qui accorde des prêts pour le développement d’activités professionnelles, sert plus de 27 000 emprunteurs actifs, principalement des femmes (57% des clients) et gère un portefeuille de plus de 10 millions €. Elle a des opérations dans tout le pays grâce à un réseau de 84 agences et 314 employés.

En coopération avec Crédit du Maroc, Al Karama bénéficiera également d’une assistance technique pour améliorer ses systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB-FT) dans le cadre du programme de volontariat de compétences « Banquier solidaire ». Ce dispositif, ouvert à tous les collaborateurs du groupe Crédit Agricole, a été lancé en 2018 par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A. pour soutenir via des missions d’assistance technique les organisations financées par la Fondation (//gca-foundation.org/banquier-solidaire).